ATM机“消失”了？你周围的银行网点在哪里

“国庆假期去参加朋友的婚礼，打算去银行取点现金，封个红包。没想到我以前去的一台ATM机已经关门了！”最近，海叔周围的朋友谈论他们的经历。

不知道大家有没有类似的经历:家里的银行网点和ATM机好像突然“消失”了？

这到底是怎么回事？一起听海叔的歌。

这不是幻觉，自动取款机的数量正在减少

原来，减少家里银行网点和ATM机的数量并不是错觉。银行的实体网点数量确实在减少。

根据中国保监会披露的数据，今年上半年，中国商业银行有1318家分行被关闭，仅北京就有27家。

海叔阅读了国内主要商业银行的年报。以工行为例。2018年底至2019年底，营业网点从16004家减少到15784家，自助银行从26786家减少到25895家，ATM机从89646台减少到82191台，ATM机交易量从10.5万亿元减少到8.3万亿元。

看农行年报，农行近几年一直在搞“三减二增一改”，即减少网点面积、减少柜员、降低成本、提高营销能力、提高风险管控能力、改变操作系统流程。

为什么要这样改？其中一个主要原因是线下网点运营维护费用过高。业内人士指出，实体网点成本较大，其扩张一方面受到监管机构的严格控制，另一方面受到银行利润率下降和投资成本严格控制的影响。实体网点大规模快速增长的时期已经结束。

在2020中国国际服务贸易博览会金融服务展区，参观者与银行模拟机器人大堂经理进行交流。新华社记者任朝社

网络升级，服务更智能

其实在谈银行网点和ATM机减少的时候，很多用户都有经验:现在很多银行业务都可以在家里做，没必要保留那么多网点，多余的自然会被裁掉。

银行业有一个概念叫“柜面利率”，即客户离开柜面处理的业务量占银行总业务量的比例。退出率越高，客户对柜台业务的依赖程度越低。数据显示，近年来，中国银行业的退出率一直在上升，2019年达到89.77%，许多大型商业银行的退出率都在90%以上。

这背后，电子银行越来越智能化。

很多人还有在银行交水电费煤气费的记忆，现在这些功能都已经搬到网上了。各大商业银行的电子银行客户实现了一键支付生活费、办理政务、缴纳交通罚款等功能。工行网上金融交易额达到633.05万亿元，网上金融业务占比上升至98.1%。

银行的线下网点也在成为“通才”。截至2019年底，工行现有15784家网点中，已有15684家完成智能化改造，智能化服务覆盖个人和企业领域287项业务。不需要打电话排队，只需要拿出银行卡和身份证，柜员在平板电脑上划几笔，就完成了要做的业务。

24小时无人值守自助果菜店，无现金支付。PG One(人民的视野)拍摄的照片

线上线下，“融化”发展

经销店已经被裁掉了。员工呢？

我们继续整理年报:2019年，工、农、交、中四行从业人员均有不同程度的减少，共减少16319人。“过去，银行员工是非常受欢迎的工作，但近年来，压力也不小。”一家商业银行分行的出纳员倪伟坦率地说。

但是，不能简单地把网点的取消等同于人员的取消。

一线柜员较少，但银行仍然需要大量的客户经理团队为客户提供个性化、精细化的服务。尤其是在网上，大量的员工需要不断发挥粘客活客的作用，这是人工智能无法替代的。

比如交通银行移动银行通过线上线下整合，将基层网点的大规模员工转化为强大的线上服务力量，为客户经理打造了个人主页服务模式。

另外，很多业务离不开线下网点，尤其是现金存取款、结汇售汇等。，将走向线上线下一体化。中国银行推出O2O实物交割模式进行外汇销售，客户在线预订，线下直接领取外币套餐。

不怎么用电子客户端的老人之类的人不用担心，新的实体网点还没停！据银监会数据显示，过去一年新增营业网点1000多家，其中服务小微企业的社区分行、小微分行不少。

业内人士指出，银行线下网点已从快速扩张阶段进入布局优化、转型升级的新发展阶段，未来将在精细化管理、转型调整、分类建设的思路下向智能化方向发展。

本期编辑:李伟