3 Q 3 A:不能随便买基金！

规划买基金多少钱，买哪几类，本质上是对自己资产升值的规划。

如果你在没有任何规则的情况下到处买东西，要么是子弹(可投资资金)剩的太多，造成资金浪费；或者子弹太少，等你有了好机会，只能感慨。

其实这也是很多朋友私下问的话题。以下是粉丝的一些具体问题。

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其实这个问题很简单。首先区分【近期要消费的钱】和【可以投资管理的钱】，后者都可以塞进基金。

近期必须消费的钱是多少？

比如衣食住行的钱，确实是花的比较频繁，但都可以归为可以投资和管理的钱。这笔钱相当一部分，比如差旅费、房贷/房租、信用卡还款、购车预算等。，实际上会在20天甚至两三个月后使用。

很多人习惯于把这笔钱投入余额宝购买货币基金或者纯债产品。虽然收入是短期的蚊子肉，但你毕竟开启了投资理财之旅。

保险产品恐怕是少数不能耽误的东西。比如你没有买保额50万，年保费5000元的重疾保险。万一是“成功”了，你的20万存款，就算投资翻倍，也负担不起这个待遇。如果当初买的话，我愿意出50万换5000。这一万%的收益率，比投资牛高很多。当然，这笔救命的钱是以健康为代价的。

保险金结清后，存款里剩下的钱基本属于可以投资管理的钱。

我们不妨把手中的钱拖出来，拿出市场上常见的投资理财产品去走走。

环顾四周，如果今年各种保险费用加起来7000元，再剔除5万银行理财，那么剩下的14.3万可以归入公募基金范畴。

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在回答这个问题之前，我们可以先看看专业机构是如何帮助客户规划养老基金的。

下图为2045年FOF基金在中国养老保险中的权益资产配置比例

给我一个栗子，

如果你在35岁的时候用10000元买下这只基金，持有到60岁，也就是2045年，你会在开始的时候投资50%(5000元)的各种股票和股票型基金。十几年过去了，你50岁的工作收入已经停止增长，心态承受不了太大的净值波动。这个基础把股权比例降到40%，然后慢慢降到20%以下。

投资者年轻时可以购买更多的股权产品(例如50%左右)，年老时要主动降低风险，降低股权头寸。

这是公募目标日养老基金产品资产配置的基本逻辑。借鉴这个思路，我们购买的资金配置是固定收益+股权，我们根据自己的风险承受能力进行安排。

先说一个短期分配方法。如果你认为第四季度市场最糟糕的情况，它将从目前的3336点的市场回落到3000点，大幅下跌10%。而如果拿10万的配置资金，最多可以承担4万元的损失(最大风险承受能力为总损失的40%)。

做数学题，假设股权头寸为Y，遇到市场下跌20%(固定资产不受影响)这样的极端情况，也在自己的承受能力之内，那么，

全部资金损失金额= 10万元* Y * 10% = 4万元，Y=40%

也就是你可以配置40%左右的股权基金进行攻击，剩下的投资于防御性的固定收益。在资产配置上，要注意后期存量和负债资产的动态平衡管理。

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总之，给加仓的钱要么是月薪收入等现金流，要么是其他基金赎回/卖出的钱。每个人的财务状况只有自己清楚，投资是很私人的事，具体建议我无法给出。

但不同类型的基金，风险不同，需要的持有时间也不同，明确这两个特点，对基金管理会有所帮助。

在具体的基金选择上，一定要看基金的期限和风险承受能力，基金经理的水平和投资方向，第三是看同类的竞争产品