谨防年老！购买养老保险的“三步走”

就在刚才，北京银监局发布消费提醒称，市民购买养老保险要格外注意。

北京银监局相关负责人列举了一个典型案例——

很多年前，一个保险消费者，沙某，给朋友介绍了一家保险公司的养老保险，然后留在了保险公司在B建立的高端养老社区，于是从公司买了一个商业养老保险产品。最近由于沙谋马上到了约定入住年龄，打电话给保险公司询问相关事宜，发现原计划在B建立的老年社区项目搁浅，无法容纳高端老年社区，于是向保险公司投诉。据保险公司核实，该养老保险要求保额达到200万才能取得入住资格。沙谋不符合这个条件，即使B的养老院成立成功，沙谋也留不住。

据分析，随着养老需求的增加，购买商业养老保险已经成为许多消费者养老计划的一部分。目前市场上养老产品种类繁多，有年金保险、分红保险、万能寿险等，在这种情况下也有类似于保险产品和养老社区结合的形式。

但实际上，这类产品通常要求被保险人购买特定的保险产品，并达到一定的应付保费金额，被保险人只有在满足条件后才能取得入住资格，但不保证必然入住。消费者沙购买养老保险产品，是因为他注重留在高端养老社区的利益，不注重自己保险产品的合同条款，导致原有养老金流失。

北京银监局提醒消费者，为了保护消费者权益，请采取“三步走”购买养老保险:

第一，明确需求。每个人的养老需求都不一样。建议消费者计算资金需求，根据退休后的资金需求减去退休后的收入，再乘以商业养老保险需要填报的比例，得到自己需要的保险金额。另一方面，他们应明确养老模式，选择居家养老、社区养老或社区养老，以及自己或长辈对养老院价格环境的要求。

二是选择产品。在消费者选择的过程中，首先要确定养老保险产品的类型是偏向于保障还是金融保险；其次，要确定养老金征收方式是一次性支付还是分期支付；再次，需要确定养老金的年限，是终身还是在领取的时候有保障；最后，如果答应留在养老社区，就要确定具体的养老社区建设和后续支付。根据以上四个方面，消费者可以根据自己的养老需求和经济条件选择合适的保险产品。

第三，看条款。由于销售人员的说明和宣传材料可能只反映产品的特点和优势，只有仔细阅读保险条款，才能全面准确地了解保险产品的主要情况。在阅读过程中，不仅要了解保险责任、免责条款、赔付期限等。，比如购买承诺留在养老社区的保险产品，还要注意保险合同是否有明文规定，是否包含正式的留在养老社区的书面文件。

来源北京日报客户|记者潘