信用卡最低还款的功能，有笔账你算清楚了吗？

我们在使用信用卡时，偶尔会出现“消费一时爽，还款泪茫茫”的情况，在当月账单日出来后，看着上个月消费的高额欠款，心中难免会很着急。仔细盘算着这个月的收入，再看看省吃俭用留下来的存款，依然还是无法还清信用卡的欠款，这时会考虑使用最低还款的功能来延迟还款。信用卡最低还款的功能，有笔账你算清楚了吗？

什么是信用卡最低还款？持卡人当月无法正常全额还款，可以按照信用卡当期账单的最低还款额度进行还款，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。这笔还款金额的计算方式：最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。

持卡人只用还款当期账单10%的金额，就可以避免出现信用卡逾期的问题，也不会出现个人征信“污点”的情况。这样的还款方式往往是持卡人比较青睐的，只不过使用该种还款方式后，持卡人就不再享有免息期了，将会按照每天万分之五的利息进行计算。骑牛看熊发现持卡人没有全额还清欠款之前，即使还了一部分的金额却未还清，依然要按照全款利息进行缴纳。

骑牛看熊来举个例子，持卡人当月的信用卡账单为10000元，使用了最低还款的功能只用缴纳10%的金额，也就是1000元。持卡人这个月的欠款利息是按照10000元的万分之五来进行收取，并不是大家所想的（10000元-1000元）X万分之五的利息。

持卡人在下个月依然无法还清信用卡欠款，并且在此期间刷卡消费了3000元，那么这个月的账单=（上个月的9000元+本月的3000元）=12000元，最低还款额的10%等于1200元。持卡人在这个月的还款利息要按照12000元来进行还款，之后以12000元的每日万分之五来收取利息，直到持卡人把欠款全部还上为止。

如果骑牛看熊这样解释，还不能引起持卡人的警觉，那我们来用最简单的算数来计算一下。最低还款是按照每日万分之五的利息计算，那么一个月30天就是千分之15，一年360天就是18%。这样的年化利率达到了18%，已经是非常高的借贷利息了，而且每个月复利计算会让持卡人的欠款利息越来越多。

有的持卡人为了避免最低还款的高额利息问题，在之后有钱就先还一点，但是无法全额还清欠款，在当月的信用卡最低还款利息，依然还是按照全额进行计算，这是持卡人很容易忽略的。骑牛看熊认为信用卡最低还款的方式，主要是为了短期内资金周转不灵，或者消费金额过高所导致的入不敷出，这样的还款方式不适用于中长期的借贷还款，不仅仅是从还款利息，还是还款后的欠款金额来看，都不是长久之计。持卡人只是在2个月内出现了无法全额还款的窘境，信用卡最低还款的方式肯定是首选的！