选择健康险的三大原则

财见2020年5月8日，大家人寿总精算师王智勇给出了选择健康险的三大原则。王智勇介绍说，健康险主要包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险四大类型，种类繁多，价格各异，在选购时要根据自身和家庭情况回答以下三个问题：

第一，保什么？就是明确自己的需求。

目前市场上销售的产品里以医疗保险和疾病保险为主。医疗险是先治病后赔钱，后给付。疾病保险是说，只要客户确诊发生合同约定的疾病，保险公司就会赔钱，赔合同约定的金额。王智勇建议，年轻阶段收入水平不高的时候可以考虑先购买医疗保险，后续再逐渐补充疾病保险。

第二，为谁保？就是优先为谁购买保障产品。

应遵循以下规律：谁发生风险对家庭影响更大，优先给谁买。王智勇建议，一般情况下，优先给家庭主要收入贡献者购买保险。

第三，保多长？也就是交费的时长和保障的期限。

一般如果购买疾病保险，在保障相同额度的情况下，交费期越长每次交费的金额越小，其实对于消费者当期的财务压力越小。从保障期限来看，在经济实力允许的情况下，尽量保障期限要长一些。消费者一般都是随着年龄增长，疾病和医疗风险会越来越大，避免后面风险很大的时候，没有保障了。此外，一般年龄越大，保费会越贵。因为从精算定价的角度，随着年龄增长疾病医疗的发生率在提高，费率自然会提升。