P2P逾期成大问题 2020网贷冷冬将至

去年年的6月-8月期间，很多P2P平台爆雷。因此，让不少投资者对P2P投资问题异常的敏感。今天这篇文章就讨论一下P2P逾期问题。

首先，什么是P2P逾期？说一句大白话，P2P逾期就是借款人超过了最终还款期限，没有足够用来还款的钱。到了平台所约定的时间，还是没能还上。一般来说，逾期是造成平台运营失败的元凶，防范逾期的发生是平台的主要风控点。

不要一提到逾期就皱眉头，关于逾期也有一些需要注意的方面。要明确的一点是，P2P的逾期率是远远高于银行信贷的，之所以P2P有发展的契机和空间，很大一部分原因就是银行的风控太严，所以信用等级不太高的人找银行借钱会容易被拒绝，市场上也存在很大一部分借款需求被忽视。

一般情况下，银行的坏账率只有1.7%左右，相比之下，P2P行业的坏账率高也不足为奇，很多平台的坏账率高达10%甚至15%以上。所以说，大家投资P2P平台首先要有一个基本概念，这不是没有任何风险的。

虽然说整个行业的逾期率我们是没办法控制的，但是我们可以筛选出一些逾期风险并没有那么高的平台。从中国互金协会登记披露服务平台上可以看出，很多平台的逾期数据都是0，当然，是0的平台不太可靠，逾期率高达80%以上的平台也不可靠。建议多多关注项目逾期率和金钱逾期率，控制在5%-15%左右比较合理。

当然，作为普通投资者，最关心的话题还是，当平台出现逾期了应该怎么办？一般来说，平台主要有五种处理方式，包括平台自己垫资、抵质押变现偿付、引入第三方担保、投资者参股以及不予赔付这五种情况。

其中，平台自己垫资的比较多见。在过去，这也是很多财大气粗的平台最常见的处理方式，但目前国家主导大力去刚兑，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》也明确表示：P2P “不得提供增信服务”，风险备付金垫付的模式显然已经不适合了。

第三方担保这样的模式相对也比较常见，很多P2P网贷平台都会在自家官网写上“由第三方提供资金担保”，但实际上，担保公司以前做的都是对公业务，对零售小额分散的业务不是非常了解，它们来做这些风险不小。而且他们的保障能力又不及保险公司。一般的保险公司因为保监部门监督管理要求比较严格，所以对平台的资历要求很高，同时费用也相当高昂。因此，很多P2P网贷公司还是没有这个资本去跟保险公司合作。