到底什么是信用卡全额罚息制度？对持卡人有哪些影响？

近年来信用卡的发行量越来越大，越来越多的消费者拥有了属于自己的信用卡。很多持卡人只注意了提前消费模式的便利，却忘记了刷卡使用再多钱最终也是要还的，只不过是商业银行提前帮忙“垫付”了，到了下一个信用卡还款日是需要全额还款的。有些持卡人用钱时大手大脚，还钱时粗心大意，“不小心”出现了逾期还款的现象，甚至故意不还钱想逃避此事。

我们首先来看看信用卡逾期后的罚息，你是否能承受得了？信用卡还款逾期后，商业银行会按照当期的消费还款金额的日息万分之五进行罚款，看上去1万元一天才5元钱好像并不多，时间长了好像也没有多少钱，实际上这笔逾期的钱是按照复利计算的。

骑牛看熊来打个比方，小A在当月的信用卡还款日有1万元没有还款，之后也没有还清欠款，导致了有一个月的时间没有还款，按照万分之五的日息罚息。计算可以得出10000元X0.05%X30天=150元，这就意味着持卡人按照1万元的逾期金额，每月的罚息为150元，如果你欠款的金额越大罚息的金额也会越大。

现在大多数商业银行采取的是全额罚息制度，持卡人在还款最后期限超过之后，当月信用卡产生的消费还款，无论持卡人当时还款了多少钱，只要没有全额还清，都会按照总消费金额计息。骑牛看熊来打个比方，小A的信用卡本月应该还款1万元，结果只还了9900元，还剩下100元没有还清，那么商业银行可能会按照1万元来进行每日的罚息，直到小A把信用卡剩下的100元全额还款为止。

这就相当于100元按照万分之五的日息应该是0.05元钱，但是商业银行有全额罚息制度，就变成了每天5元钱的罚息，并且信用卡欠款的金额越大，罚息的金额也会越大。这是投资者一定要注意的，千万不要总想着今天还一点，明天再还一点，过几天就还完了，实际上罚息一分钱都不会减少，还会影响个人的征信记录。

持卡人在使用信用卡时，要注意个人的征信记录状态。如果因为逾期还款出现了个人征信“污点”，这样做不仅会有全额罚息的尴尬局面，还会让自己的个人征信出现至少5年的不良还款记录。骑牛看熊要提醒持卡人，信用卡逾期还款后，当持卡人全额还清欠款，从这之后开始计算的5年时间，必须不再出现信用卡不良使用的记录才能“洗白”，并且会影响之后个人贷款买车、贷款买房等等事宜。

信用卡逾期还款的罚息是按日计算、按月复利循环，持卡人恶意不还款，也不与商业银行的信用卡客服中心联系。前期可能只是降低信用卡的使用额度，中期就会直接由商业银行的工作人员上门询问情况，并将信用卡的所有使用权限封停，最后在欠款金额和罚息金额达到一定数额后，持卡人将会收到商业银行的传票，会被起诉为恶意诈骗的罪名，持卡人还不了钱可能还有牢狱之灾。