“降准”力挺小微、民营企业 银联银行各显神通

近日，中国人民银行宣布，决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司）。据悉，此次降准是全面降准，体现了逆周期调节，释放长期资金约8000多亿元，有效增加金融机构支持实体经济的稳定资金来源，降低金融机构支持实体经济的资金成本，直接支持实体经济。

与此同时，中国人民银行强调，大、中、小银行都要积极运用降准资金加大对小微、民营企业的支持力度。在此次全面降准中，仅在省级行政区域内经营的城市商业银行、服务县域的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社和村镇银行等中小银行获得长期资金1200多亿元，有利于增强立足当地、回归本源的中小银行服务小微、民营企业的资金实力。另外，此次降准降低银行资金成本每年约150亿元，通过银行传导可降低社会融资实际成本，特别是降低小微、民营企业融资成本。

值得一提的是，2019年至今，已经实施过多次降准工作，而每次都提及要“促进加大对小微、民营企业的支持力度”，可见如何更好地服务、支付民营和小微企业，降低其融资成本是金融机构重要的任务。

助力民营经济

银联小微企业卡发卡突破500万张

早在2018年11月20日，中国银联已联合各商业银行共同发布小微企业卡产品体系。小微企业卡的发布旨在响应党中央、国务院及各部委深化小微企业金融服务的号召，为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供全新解决方案。

而就在一年以后的2019年12月27日，伴随着中国银联联合工商银行发行银联小微企业卡——工银财智账户普惠卡正式推出，包含全国主要商业银行在内的31家商业银行均已发行银联小微企业卡，累计发卡突破500万张。

银联小微企业卡以其四大产品体系特点，广受市场好评。

一是量身定制支付服务。 小微企业卡具有独立bin号、独立名称、独立标识，能够提供消费、转账、存取现、代收付、延期收付款等多种金融服务，有效满足小微企业各类支付结算需求。以最新推出的工银财智账户普惠卡为例，该卡拥有多账户多币种一体管控、7x24小时对公结算、支持多渠道对公现金存取和资金结算、多手段保障安全等众多特色服务，充分满足小微企业主各类支付结算需求。

二是打造特色金融服务。 小微企业卡充分发挥银行银联数据优势，通过一起分析、一起追踪小微企业消费数据，服务小微企业综合授信、融资增信，为银行客户识别、风险管理、融资信贷等提供支撑。同时，联合商业银行推出各类有针对性的特色金融服务，如对于银联与银行甄选的优质小微客户，将配套银行定制的专属理财产品等其他权益服务等。

三是创新移动支付服务。 首次实现小微企业支付结算服务与移动支付业务相结合，除支持银联二维码支付、银联手机闪付等移动支付功能外，基于小微企业卡，可通过银行业统一APP“云闪付”享受公共事业缴费、线上线下一站式办税、商户申请、II/III类账户服务等多元化综合服务。未来，小微企业卡还将持续拓展对公移动支付、对公预授权等创新支付功能，为小微企业主提供更便利安全的用卡体验。

四是汇聚集成增值服务。 首次一站式集成了小微企业服务权益体系，依托小微企业卡，可以享受日常法律咨询、财务咨询、费率优惠、信用评估、定向捐助、配套软件等专项增值服务，真正做到“一卡在手、经营不愁”。

值得一提的是，自2019年9月1日至2020年12月31日，银联小微企业卡持卡人在通过银联官方渠道申请验证通过后，可免费享受为期1年的专业财务管理软件使用权限及线上财务培训服务，为期1年的法律咨询服务，为期1年的航空、火车、地铁、轻轨、轮船等公共交通工具意外险服务以及财税服务和企业服务优惠价格购买权限。此外，银联小微企业卡持卡人，还可在北京、上海、广州、深圳、杭州等全国60余家高铁站免费享受单人次高铁休息室服务，获得更便利的出行体验。

首届“工行小微客户节”成功举办

“万家小微成长计划”精准服务小微企业

2019年12月17日，工商银行在北京举办首届“工行小微客户节”，发布“万家小微成长计划”，全面推出以“融资+融智+融商”为核心的普惠金融服务2.0，致力于更好地服务实体经济、加快自身经营转型。

工商银行董事长陈四清在致辞中表示，小微企业是我国经济发展不可或缺的力量，工商银行举办“工行小微客户节”及相关配套活动，共同庆祝属于广大小微奋斗者的节日，是要进一步筑牢“做小微才有大未来”的基础，整合集团优势资源，加大金融支持力度，与广大奋斗者们携手并肩，帮助企业家们“小梦想”铸就“大辉煌”。

此外，在发布会上，工商银行行长谷澍发布了“万家小微成长计划”。根据计划，工商银行将用3年时间，优先选择支持一万家“产品有市场、行业有潜力、企业有信誉”的小微企业，为它们提供“滴灌式”精准服务，推动其成为“三个一批”领先企业，并发挥示范引领作用，带动千千万万小微客户共同成长。“三个一批”即培育一批小微企业成为细分行业的领军企业，打造一批具有影响力的小微企业知名品牌，支持一批小微企业发展壮大成长为中型企业。工商银行将为纳入“万家小微成长计划”的小微客户建立专门的成长档案，配备专属金融顾问，制定专项发展计划等。

招商银行力推“招贷”App

提供全流程、一站式的线上服务

2019年12月12日，招商银行发布针对小微企业主产品“招贷”App。针对小微企业贷款难、贷款贵、审批进度不透明等痛点，“招贷”App为小微企业主提供全流程、一站式的线上服务。贷款审批全流程数字化，并打造行业最快时效，小微贷款可60秒出预审批结果、20分钟现场快报、2天审结；小微线上抵押贷可实现3个工作日内完成放款，大大提高小微企业的贷款效率。

具体而言，“招贷”App的线上申请授权就能完成线上预审批操作，还可以实时在线查询贷款办理进度、查询已审批通过的贷款状态、还款金额等信息，提高小微企业申办贷款的效率；“招贷”App提供专属客户经理，“一对一”专属服务由线下实际操作业务的小微贷款客户经理提供，确保咨询的效率与质量，切实解决小微企业想融资时找不到银行对接人、融资过程出现疑难后无法及时解决等问题；除了贷款服务外，“招贷”App还将功能延伸至非贷类“综合金融服务”。招贷App的”生意汇“版块构建小微企业生态圈，为小微客户提供更多未来发展的空间，进一步促进小微企业生意交流及上下游合作机会。

综上所述，小微企业是我国经济发展不可或缺的力量，在推动发展、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要的作用，而当前小微企业所面对的融资难、融资贵等问题需要广大金融机构共同合作、努力解决。好在现在已有越来越多的金融机构推出针对小微企业的服务、产品，与小微企业携手共进，进一步加快普惠金融发展步伐。