压岁钱带来的烦恼，如何理财才能让孩子“变富”？

查理·芒格曾说过一段话：“只要做好准备，在人生中抓住几个机会，迅速地采取适当的行动，去做简单而合乎逻辑的事情，这辈子的财富就会得到极大的增长。”对于我们的孩子来说，“理财”是人生中这“几个机会”中最重要的一个，从小培养孩子的理财习惯，学点投资知识，打造孩子未来的财富人生。

新年将过，朋友为孩子的压岁钱感到头痛不已。原来，刚满9岁的儿子现在上小学三年级，春节期间，每到亲戚家拜年的时候，亲戚都会给孩子们红包，爷爷奶奶姥姥姥爷给的最多，其他长辈给的也不少，再加上朋友同事给的压岁钱，足足有3万多。

这笔数目不小的压岁钱，朋友实在不知道怎么处理：给孩子自己留着担心他乱花，暂替孩子保管又不知道如何管理。

其实，像我朋友这样的困惑的父母有很多，对待压岁钱，父母既不能完全没收，又不能放任自流，应引导孩子合理的支配这笔资金，帮助孩子如何保管与处理好这笔压岁钱，成了父母们为难的事情。

孩子的理财能力欠缺，思维不太成熟，自制力弱，如果把钱完全让孩子自由支配使用，不仅会带来很多不良影响，还会助长孩子养成坏习惯；而父母如果把孩子的钱完全拿走，也不太妥当，这会让孩子对父母产生不信任感，也失去了培养孩子自立与理财能力的大好时机。因此，帮助孩子制定储蓄计划，是父母们利用孩子手里的钱进行财富投资教育的最好时机，是培养孩子财商思维的关键一步。

要帮助孩子制定储蓄的计划，首先需要做的第一件事就是找到孩子储蓄金的来源，储蓄是一个趋于定期的财务行为，这样才有利于习惯的长期养成。对于孩子来说，常规性的资金来源于零用钱；其次是平时利用帮父母干家务赚到的零花钱。此外，孩子在节假日收到的各种大大小小的红包和压岁钱等，这也是很好的储蓄来源。

父母要引导孩子一起制定一份长期的储蓄计划。根据孩子的日常消费情况，在除去必要花销之后，比如买文具和读物等，再来确定一个相对合理的储蓄金额。这样，每当孩子有一定数额的金钱之后，除了预留基本的那部分金钱外，其余部分尽快存起来，可以买一个储蓄罐也可以开立一个银行账户，以防孩子乱花乱买。下面介绍4种理财方法，培养孩子的储蓄习惯。一、采取激励办法，让孩子得到双倍的钱。

我们可以在孩子往储蓄罐里存下一角钱的时候，我们也同时放入储蓄罐一角钱，让孩子得到双倍的钱，等到月底、年中或年底对孩子的存款进行清点，如果存款达到一定数额，还可以额外获得一定奖励金额，存款数目越高，奖金额也就越高。比如孩子每年存下300元，就可以得到50元奖金；储蓄满1000元，就可以得到200元奖励，以此类推，奖励金额根据父母个人而定。

在储蓄之前，为了激励孩子储蓄的积极性，对于年龄小的孩子来说，为孩子挑选喜欢的存钱罐也是储蓄计划中特别重要的一个环节。

父母们为保证储蓄计划的实施，可以给孩子准备三个储蓄罐，把零花钱划分成3份，分别放入3个不同的储蓄罐，第一个储蓄罐的钱用来购买文具、零食等；第二个储蓄罐用于购买心中想要的价格稍高东西，这是短期储蓄；第三个储蓄罐的钱存到银行账户，设置为定期存款，属于基本的投资保障。

我们也可以像《小狗钱钱》里的主人公吉雅一样，制作个梦想相册，把孩子喜欢的东西拍成照片或有关梦想的图纸剪贴下来，贴在存钱罐上，让孩子随时看到，产生为目标而努力储蓄的感觉，进而激励孩子，激发动力。

注意事项：在执行储蓄过程中，父母要以身作则，还要让孩子全身心的参与，正确的引导孩子对储蓄更加积极，让孩子有自主权，建议倾听孩子的意见，直到储蓄计划合理实施，并持续下去；父母要经常监督孩子的储蓄计划执行情况，定期检查，并实时给予合理的建议；储蓄方案让孩子执行，不要插手干涉，自作主张把钱存入储蓄罐和银行，这样会降低孩子的积极性。

想让孩子拥有财富人生，就要通过储蓄和积累成就财富，制定合理的储蓄计划，让孩子珍惜每一分钱，形成很好的理财意识。二、为孩子开立个人银行存款账户。爱因斯坦曾经说过，复利是世界第八大奇迹，因为它揭示了财产快速增长的秘密。

年龄偏大的孩子，以孩子的名义为其开立一个银行账户，取一个好听的户名，比如“我的第一个书包账户”“我的第一个平衡车账户”等等，在设立一个密码，将孩子的零用钱和压岁钱和各种赚到的钱存入这个账户，存成定期，利息也很可观，让孩子认识到理财的第一步。

这个过程中，孩子可以学习很多与银行相关的金融类的知识，比如对比各家银行的利率，了解什么是银行卡，什么是信用卡等等。这样做首先让孩子认识到要想赚钱必须先存钱，再次就是让孩子明白“钱生钱，利滚利”的道理，让收入轻松增加，对孩子的理财投资意识有一定的作用。

《财务自由之路》的作者舍费尔曾说：实现财务自由的奥秘就是靠复利。他说：“如果你了解复利的力量，却不为了实现财务自由而运用它，那这就是不负责任的忽视。从这个角度来看，贫穷不是美德，而是无知。”那么，究竟什么是复利，又要如何利用复利呢？

这就是复利的神奇之处：刚开始时复利效应是很微小的，不易察觉，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。我们来看看复利的计算公式：F=P*(1+i)^n（F代表终值，也叫本利和，P代表现值，也就是本金，i代表银行利率，也就是收益率，n代表时间，也就是存款年限）。

从公式可以看到：时间、本金和收益率是复利的三个核心要素。也就是说，本金可以不高，收益率可以不高，但是只要时间达到一定积累，就会产生爆发性的惊人效果，这就是复利的力量，让孩子明白它的原理，学会简单的储蓄。

为孩子设立独立账户，为孩子的合理消费观念提供学习场所，帮助孩子养成合理储蓄的良好习惯，消费节约有度，但必须告诉孩子账户必须保留的金额底线，然后和孩子制定短期储蓄和消费目标，从小就建立孩子的储蓄习惯，对孩子规划未来至关重要。

带孩子去银行，让孩子去填开设新户的单据，会使用银行的存取机器，这全程父母只需协同 ，不要代办。一般情况办完之后，孩子会满满的自豪，觉得自己长大了，也像爸爸妈妈有了自己的卡片，此时，在给他们讲解财商知识，丰富他们的脑洞。

比如孩子可以采用“十二存单法”，即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整12个月，从次年第一个月开始每个月都会有一张一年定期存单到期。存单到期时，可以再加上当月要存的钱再生成一张一年期的存单，如此往复。这样每个月都有存单到期，如果需要急用的钱基本也可以应付，相对灵活，同时又比活期存款利率高很多，这样利滚利，让孩子的每一分钱都滚动起来。

注意事项：帮孩子开户的时候，最好选择一个较为特殊的节日，比如孩子的生日，父母的生日或者六一儿童节等，这样有助于孩子对自己人生中的第一个储蓄账户高度重视。三、运用SMART原则帮孩子确定小目标。

对于孩子来说，孩子的目标就是平时想要的某一件东西，或者一个小愿望等等，我们帮孩子运用SMART原则让目标清晰化。SMART是5个关键词的首字母，也就是说，一个好的目标应该是具体的、可量化的、可达到的、有相关性的、并且有截止日期的。

那么，我们要帮助孩子如何确定小目标，如何才能执行顺利呢？接下来就帮孩子确定三个目标——短期目标、中期目标和长期目标，来完成自己不同阶段的愿望。例如，一个孩子想让自己在短期内存下一些钱去换一个新书包，根据SMART原则，有效的目标应该是：让孩子在30天之内，预计存款50元，即平均每天要存下约1.6元。其中，“存款50元”是具体的；“30天内”是有截止日期的；“每天1.6元”是可达到的；存钱跟孩子的学习生活是有相关性的；以上所有都是可量化的。

利用SMART原则，目标拆解得越详细、越具体，实现的难度就越低，执行也就越容易。一个月下来，这个孩子即使不能百分百达到计划目标，也不会相差太多。如果执行得好，自然会获得成就感，买到心仪的书包，进而建立以后良好的正向循环，为实现自己的小目标而有储蓄动力。四、帮助孩子制定消费计划，做好预算，节约开支。

很多孩子受父母潜移默化的影响，知道生活应该精打细算，不铺张浪费。但是，这种想法往往只停留在大脑中，没有实际行动，这个时候父母应该帮孩子制定消费计划，只要计划合理，并且能够长期坚持，孩子的合理支配能力就会增强。

父母在带孩子去超市购物的时候，都应该提前在家里制定好一份消费计划。只要严格执行计划，就可以有意识地减少不合理的消费，把剩下的钱储蓄起来。

对于孩子来说，一份消费计划其实并非很难做到，只需要列简单的几行表格就可以了。其中，要让孩子懂得，所谓的消费计划并不是遏制他买东西，而是将所有想要购买的东西区分出重要程度，再根据日常的收支情况，区分购买的先后顺序。另外，孩子可通过消费计划的制订过程，找出那些不必要的购买项目，避免盲目购物带来的浪费。

在制订计划的时候，以下方面仅供参考：

1. 帮孩子列出每周获得的收入数额，包括零用钱和干家务等收入。

2. 列出每周的必要花销，如：文具、书本、交通费等等。

3. 列出近期内想要购买的全部东西。

4. 在购买清单中，找出哪些是必需购买品，哪些是可以暂时不需要买的。然后，再根据总收入的预算，再找出哪些是能立即购买的，哪些东西是必须存钱才能买得起的。

5. 在计算一下从收入中扣除必要的消费后，剩下的就是可自由支配的钱。根据这笔钱的多少，先买必需且立即可以购买的东西，然后是必须买但必须存钱才买的东西，最后才是非必需物品。

这就是一份简单的消费计划，即便孩子每周能够得到的钱很少，做这样一份消费计划仍然是十分必要的，最基本它可以让孩子从中学会如何理智消费。另外，在决定物品的购买顺序时，孩子们往往会逐渐发现最初计划中的不必要项目，进而节省了开支，并且还对自己的财务状况有了一个详细的了解和分析。

一旦消费计划开始实施以后，父母就要督促孩子坚持执行。在最初的一段时间里，最好让孩子把所花的每一笔钱都做准确的记录，如果可能的话，培养孩子记账的习惯，最好是保持下去。知道自己的钱都花在哪里，让孩子学会控制开支，哪些支出是不必要的、应该减少的，哪些支出根本就是错误的浪费行为。长期以往，他们就会无形之中养成理性消费的好习惯，而这正是科学理财的关键一步。结语：

全文介绍了4条培养孩子从运用压岁钱开始到如何培养孩子的理财意识，对孩子进行理财教育，教会孩子如何生财，以及简单的金融知识和复利的重要性，以及如何制定适合孩子的简单消费计划。旨在树立孩子正确的财富观和让孩子懂得人生的可贵，珍惜当下拥有的幸福生活，懂得节俭，合理使用金钱。

试着放手，学会理财，让孩子真正的走上“变富”之路！