见证保险业从草创到繁盛的历程

十九世纪初的一天夜晚，一场突如其来的大火席卷了广州十三行，当烈焰冲天的西关，在炎魔侵蚀中持续燃烧了七昼夜，人们强烈地意识到，风险与人们如影随形，水火无情之时，需要一种金融工具来化解补偿风险。岭南是近代中国重要的通商口岸，也因其近代工商业、对外贸易发展较早，成为中国保险业发祥地。随着国家变革，岭南保险业发展迅猛，至今，仍引领着中国保险业发展。

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中国保险业的发端

1822年11月1日当晚9点半，位于十三行街北侧，离行商公所不远处的一家饼店失火。秋冬之交的广东北风盛行，火势顺风向南蔓延，很快进入十三行夷馆。偏偏当时新英国馆边的猪巷里堆放了很多木柴，被点燃后火势加强。原有的几台灭火机，此时已是杯水车薪。到了次日中午，整个西关烈焰冲天……这次灾难共计焚烧一万五千余户，洋行十一家，各洋夷馆与夷人货物，约计值银四千余万两，有记载说“洋银融入水沟，长至一二里”，四千余万两白银相当于清政府一年的国库收入。此后，水火险得到了民间商铺高度重视。

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而在此前，现代形态的保险机构就已经在岭南出现。随着商品贸易发展，船舶运输和货物仓储不断增加，需要通过保险分散水火风险。嘉庆六年，最早的外国商人经营海上保险的组织在广州出现，这个几位外国商人联合组织的临时保险协会，规定对每艘船载货物承保限额为1.2万美元，颇具保险行业特征，然此时还未出现任何形式的保险机构。

嘉庆十年（1805年），谏当保安行在广州的成立，标志着中国的保险业从此发端。作为外商在中国开设的第一家保险公司，该公司由几家洋行合股组成，宝顺洋行和怡和洋行轮流担任经理，直至道光十五年。道光十六年，怡和洋行对谏当保安行进行改组，更名为谏当保险公司。

继谏当保安行之后，嘉庆十五年，澳门保险公司成立，成为澳门第一家保险公司；道光二十二年，于仁面保安行开始在香港兼营保险代理业务，外商开设的保险公司纷纷在岭南破土而出。因保险业是由国外引入，早期的保险公司皆由外商建立，因而，彼时中国保险业基本被外国资本垄断。而国人开办的保险公司，到十九世纪后半叶才出现在历史舞台。

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光绪元年（1875年）10月，经北洋大臣李鸿章批准，轮船招商局在上海设立保险招商局，并在广州和汕头两地设立保险招商分局，这家公司成为在广东最早开办的华资产物保险公司。光绪三十一年，广州酒米行业的商人组织本行业各店铺联保火险，成为广州商人自办保险的开端，同时也是广东最早出现的火灾相互保险。

19世纪末20世纪初，随着保险需求不断增加，原有的以贸易为主，将码头、仓库、船舶、修理、银行和保险业务融为一体的洋行机构模式不能满足时代需求。保险业务逐渐从洋行中剥离，成为独立经营的保险公司，并快速垄断了市场。

独具特色的人寿会

中外资保险公司在岭南遍地开花的同时，广东省还出现了一种类似于保险公司的民间组织——人寿会。

“古人云，死生亦大矣，天道循环在所不免，惟最可悯者贫民耳。夫贫民环境之恶劣，人所共知。仰不足以事父母，俯不足以蓄妻子，一旦疾病纠缠，束手待毙。语云：未知生，焉知死。身后之事更何以堪言。念及此，故人寿会所当急谋组织也。” 这则见于济川善堂人寿会章程的文字，记录下人们对保险功能的认识，也记载了广东人寿会的起源。

这是一种“小规模之人寿保险，由商人号召设置，初期不受国家保险业法规支配，其办法大都是组合若干贫老无依之人认占会（份），系每份每月供纳会银三四毫，中途身故由会赔偿丧葬费百余元，供满十五年人犹健在者，可以停止供纳直至寿终，仍得如数领取偿金”。

据广州市各人寿会规定，原会费为每人每月3毫，后因亏损改为新入会者每人毎月4毫。关于保险金的给付，5年以内身故者给付50元；5年以外死亡者，每年递加10元；缴纳会费满20年后人犹健在的，先给寿金100元，以后可免缴会费直至寿终，再给付100元，共给付200元。而东莞县济川善堂人寿会章程则规定，会员入会时每人需先缴基金6毫，入会后如有其他会员身故时，以摇铃为号，每次每份缴会费2毫。

光绪年间，在广州设立的人寿会有两粤、永安、广州两广、普益、广东、岭南、天生、乐同、粤东、遐年、大同、广生、万年、羊城、同济、升平和两益祥共17家，同时还设有人寿研究会（即人寿会的联合会）。

民国二十四年（1935年），政府对人寿会发展消极限制，禁止新设人寿会，对已设且尚存的人寿会则饬令结束。而后，随着民国十八年3月广州霍乱流行，5月脑膜炎流行，仅剩的几家人寿会因大量给付保险金而亏损严重，人寿会逐渐走向衰亡。

新中国的保险事业

经过上百年发展变迁，岭南保险业行走在外商垄断、国内战乱之中，直至新中国成立后，岭南保险业才得以重建，重新焕发活力。

1949年10月20日，中国人民保险公司在北京西郊民巷108号挂牌成立。1950年1月，人保东北公司、华中区公司、西北区公司和西南区公司陆续成立。其中，华中区公司于1949年11月11日在汉口成立。1950年1月30日根据中国人民保险公司总公司电令，广东、广西两省保险业务由华中区公司领导。1950年4月10日，华中区公司更名为中南区公司，管辖湖北、湖南、河南、广东、广西和江西六省的业务。

1957年中国人民保险公司广东台山县支公司保单

随着新中国成立，外国保险公司开始退出岭南保险市场。至1950年，广州剩余的洋商保险公司只有海龙产物、福美产物、商务意外损害、友宁产物、英商美国友邦产物等八家。

广州解放后，中国人民银行华南区行接管并合并了中国和太平洋两家保险公司，在此基础上调配干部抽检中国人民保险公司广东省分公司，该公司于1950年2月23日正式开业，1950年至1958年，该公司先后开办49个险种，共收入保险费1亿多元。

十一届三中全会召开后，国务院批准全国恢复办理国内保险业务。此后，以广东为代表的岭南保险业飞速发展，保费收入连续12年位居全国首位。1982年5月，广东省韶关和肇庆地区部分县市遭受百年一遇的特大洪灾，其中参加保险的280多户受灾企业得到了当地人民保险公司支付的赔款1280多万元，使得企业迅速恢复生产。为此，时任广东省省长刘田夫称赞：“保险是伟大的事业，保险事业对国际、对企业都很有好处，在这次抗洪救灾中起到了巨大的作用。”同时，广东省人民政府发出通知，要求广东省各地企业积极参加保险，使广东省企业财产保险得以发展。

改革开放后，人民逐渐意识到保险业的重要作用，保险业飞速发展。随着保险体系日益完善，岭南地区保险险种日益丰富，见证了中国保险事业从草创到繁盛的历程。